招商銀行昨日宣布，即日起在全國同時開辦固定利率住房貸款。由于招行在我省南京、蘇州、無錫、常州、江陰等地都有網點，這意味著，此次不僅南京市民，我省更多城市的購房人，在辦理房貸時也將同時擁有浮動、固定兩種利率選擇。記者對比兩行方案發(fā)現，后者利率設計更復雜，也更靈活。

期限分檔更多、利率可優(yōu)惠

　　招行固定利率房貸的最長時間也定在了10年。與光大銀行5年以下和5-10年兩個時間檔次不同，招行對10年期限內做了更多的細分。

　　對于總期限在5年以內的貸款，招行劃分成1、2-3、4-5年等多個固定期限，固定貸款基準利率分別定為5.58%、5.85%和5.94%。對于總期限超過5年的貸款，可以選擇一段期限的浮動、加一段期限的固定，招行此次推出了3年、5年和10年三個固定期限，固定貸款利率分別定為5.91%、6.03%和6.39%。

　　如果是該行信譽優(yōu)良的客戶，則這些利率標準還有優(yōu)惠，5年以內的可分別優(yōu)惠到5.022%、5.265%、和5.346%；總期限超過5年的，則是5.61%、5.73%和6.09%——此利率水平與市場同類產品目前的最低價格基本相當。

利率分段執(zhí)行省利息

　　招行固定利率房貸還首次提出，利率固定期間，可以分段執(zhí)行不同的利率標準，如利率固定5年的貸款，可以在貸款前2年固定執(zhí)行一個利率，后3年執(zhí)行另外一個不同的利率。固定10年的貸款，可以在前5年執(zhí)行一個利率，后5年執(zhí)行另外一個利率。

　　以固定10年為例，在執(zhí)行基準利率時分兩種安排，一是整個10年利率水平均為6.39%；二是前5年利率5.91%，后5年利率7.02%，10年平均利率水平為6.39%。

　　據介紹，分段固定利率，是考慮有的客戶在貸款初期支付了首期款，還款壓力較大，如采用較低的利率，月供相對要小一些。利率分段執(zhí)行還能相對減少利息支出。招行明確表示，當借款人發(fā)生提前還款、提前終止固定利率等違約行為時，該行會收取一定的違約金。違約金將結合借款人違約金額、固定期間剩余期限和利率變動等情況確定，違約金額越小、固定期限剩余時間越短、市場利率變動情況越小，違約金就越少。