為更好地推進(jìn)工程擔(dān)保制度的開(kāi)展，交流試點(diǎn)單位工作經(jīng)驗(yàn)，研討推行過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的新問(wèn)題和解決問(wèn)題的新思路，建設(shè)部建筑市場(chǎng)司工程擔(dān)保調(diào)研組在以往赴四川省、河北省、陜西省、北京市、天津市、沈陽(yáng)市、深圳市、廈門(mén)市開(kāi)展工程擔(dān)保專題調(diào)研的基礎(chǔ)上，對(duì)當(dāng)前各地開(kāi)展工程擔(dān)保的實(shí)施辦法進(jìn)行了收集和研究，在北京組織有關(guān)人員進(jìn)行了討論。為摸清工程擔(dān)保在全國(guó)的實(shí)施情況和效果，下發(fā)了工程擔(dān)保調(diào)查表進(jìn)行調(diào)查，并于2006年7月組織有關(guān)人員對(duì)廈門(mén)、東莞、深圳等城市的工程擔(dān)保工作進(jìn)展情況進(jìn)行了調(diào)研。在調(diào)研過(guò)程中，調(diào)研組召開(kāi)了6次座談會(huì)，分別聽(tīng)取了建設(shè)行政主管部門(mén)的工作匯報(bào)及業(yè)主、施工企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)在推行工程擔(dān)保制度過(guò)程中的實(shí)際情況?，F(xiàn)報(bào)告如下： 
　　■基本情況 
　　——加強(qiáng)法制建設(shè)，完善工程擔(dān)保制度體系 
　　廈門(mén)市自2003年1月1日起施行《廈門(mén)市建筑市場(chǎng)管理若干暫行規(guī)定》（市政府令第103號(hào)），初步確立了以政府規(guī)章推行業(yè)主支付擔(dān)保和承包商履約擔(dān)保。其后，在2006年2月1日起執(zhí)行《廈門(mén)市建設(shè)與管理局關(guān)于建設(shè)工程擔(dān)保若干實(shí)施意見(jiàn)》（廈建建[2005]160號(hào)），實(shí)施意見(jiàn)以市政府令第103號(hào)中工程擔(dān)保有關(guān)規(guī)定及建設(shè)部《關(guān)于在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定（試行）》（建市[2004]137號(hào)）為基礎(chǔ)，對(duì)廈門(mén)市工程擔(dān)保制度做出進(jìn)一步的明確和補(bǔ)充。 
　　深圳市根據(jù)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)建設(shè)工程施工招標(biāo)投標(biāo)條例》、《深圳市建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》等法規(guī)、規(guī)章，將工程擔(dān)保制度作為一項(xiàng)強(qiáng)制性工程管理措施覆蓋了全市范圍內(nèi)的所有建設(shè)工程。為進(jìn)一步強(qiáng)化工程擔(dān)保的推行效果，2004年深圳市把工作重心向制度維護(hù)的方向轉(zhuǎn)移，根據(jù)多年施行過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和積累的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范建設(shè)工程擔(dān)?；顒?dòng)有關(guān)問(wèn)題的通知》（深建字[2004]87號(hào)）。 
　　東莞市結(jié)合建筑市場(chǎng)實(shí)際情況，在實(shí)行投標(biāo)保證擔(dān)保的基礎(chǔ)上，借鑒試點(diǎn)城市的管理經(jīng)驗(yàn)，起草了《東莞市建設(shè)工程保證擔(dān)保制度暫行辦法》（東府[2005]57號(hào)），提交市聯(lián)席會(huì)議討論并獲得通過(guò)，2005年4月正式在全市實(shí)施。 
　　——工程擔(dān)保覆蓋面擴(kuò)大，基本達(dá)到預(yù)期效果 
　　深圳市在推行保函統(tǒng)一收存兩年至今，共接管1300項(xiàng)工程，保函超過(guò)2600份，擔(dān)保金額達(dá)135億元，合同金額達(dá)338億元。工程擔(dān)保覆蓋全市所有工程，工程擔(dān)保理念已在市場(chǎng)形成氛圍。 
　　廈門(mén)市于2006年2月1日起推行有關(guān)措施后，截止至2006年7月5日已經(jīng)受理有效工程保函308件。從運(yùn)作情況看，基本上達(dá)到制度設(shè)計(jì)的初衷或沿著原有制度設(shè)計(jì)的軌道推進(jìn)。 
　　東莞市于2005年1月1日開(kāi)始全面推行，截止至2006年6月30日，共982項(xiàng)工程項(xiàng)目實(shí)行了擔(dān)保，擔(dān)保合同金額累計(jì)18.464億元，涵蓋了房地產(chǎn)、市政基礎(chǔ)設(shè)施、工業(yè)廠房等多個(gè)工程類別。其中辦理工程擔(dān)保的房地產(chǎn)項(xiàng)目共417項(xiàng)，擔(dān)保金額7.792億。工程擔(dān)保的推行對(duì)東莞市建筑市場(chǎng)的信用建設(shè)起到了極大的推動(dòng)作用，拖欠工程款問(wèn)題得到有效解決。 
　　此外，青島市于2002年正式實(shí)施工程擔(dān)保制度，主要實(shí)施投標(biāo)擔(dān)保、業(yè)主支付擔(dān)保和承包商履約擔(dān)保。目前，已覆蓋到非政府財(cái)政投資以外的所有社會(huì)投資項(xiàng)目。2003年常州市規(guī)定凡在市區(qū)建設(shè)工程項(xiàng)目，工程施工合同金額在100萬(wàn)元以上的（除政府財(cái)政撥款項(xiàng)目須提供財(cái)政撥款計(jì)劃單外），均須提供履約保函。杭州市要求自2005年5月起，市區(qū)范圍內(nèi)工程建設(shè)合同造價(jià)在1000萬(wàn)元以上的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目和在200萬(wàn)元以上的其他建設(shè)項(xiàng)目實(shí)行業(yè)主支付擔(dān)保和承包商履約擔(dān)保。2003年4月，天津市開(kāi)始全面實(shí)施業(yè)主支付和承包商履約擔(dān)保制度。成都市積極嘗試農(nóng)民工工資支付保證擔(dān)保制度和業(yè)主支付等工程擔(dān)保制度。 
　　■主要做法 
　　——根據(jù)建筑市場(chǎng)需要，積極開(kāi)展多種類型擔(dān)保 
　　雖然各地工程擔(dān)保工作的進(jìn)展程度各有不同，但通過(guò)近幾年不斷加強(qiáng)宣傳和培訓(xùn)，制定法規(guī)和規(guī)范性文件，并結(jié)合施工許可證發(fā)放、合同備案等行政管理手段，廈門(mén)、東莞、深圳等地已經(jīng)經(jīng)歷了工程擔(dān)保制度在建設(shè)領(lǐng)域的試行、確立與普及，并隨著市場(chǎng)各方主體對(duì)工程擔(dān)保逐漸深入的了解和認(rèn)識(shí)，許多企業(yè)自發(fā)選擇工程擔(dān)保的形式規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，反映出一定的市場(chǎng)需求，初步建立了適合本地情況的工程擔(dān)保制度。 
　　除了《關(guān)于在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定（試行）》（建市[2004]137號(hào)）中所規(guī)定的投標(biāo)、承包商履約、業(yè)主工程款支付、承包商付款等四個(gè)擔(dān)保品種外，各地還積極開(kāi)展符合建筑市場(chǎng)需要的其他類型的工程擔(dān)保品種，如預(yù)付款擔(dān)保、分包商履約擔(dān)保、保修金擔(dān)保等等。 
　　廈門(mén)市對(duì)承包商依法分包且分包工程合同價(jià)在50萬(wàn)元以上、勞務(wù)分包合同價(jià)在10萬(wàn)元以上的，除承包商付款擔(dān)保之外還增加了等額的分包商履約擔(dān)保。同時(shí)，針對(duì)施工企業(yè)反映較多的索回工程質(zhì)量保修金困難的問(wèn)題，加大了工程質(zhì)量保修擔(dān)保的推廣力度，明確規(guī)定：工程質(zhì)量保修除采用質(zhì)量保證金（保修金）擔(dān)保方式外，還可以采用銀行保函、專業(yè)擔(dān)保公司的保證，建設(shè)單位接收保函或擔(dān)保書(shū)后，應(yīng)將保修金結(jié)算支付給承包商。此外，深圳市和廈門(mén)市為防范過(guò)低價(jià)中標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)、遏制圍標(biāo)串標(biāo)，對(duì)投標(biāo)人投標(biāo)報(bào)價(jià)低于最低控制價(jià)的，中標(biāo)人應(yīng)按招標(biāo)文件規(guī)定提供低價(jià)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。 
　　——積極培育專業(yè)化工程擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入和備案管理 
　　推行工程擔(dān)保制度，為形成有競(jìng)爭(zhēng)性的擔(dān)保市場(chǎng)，除了繼續(xù)發(fā)揮銀行的作用外，應(yīng)當(dāng)積極培育和發(fā)展專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。但對(duì)專業(yè)擔(dān)保公司在信用等級(jí)、擔(dān)保能力、專業(yè)化水平、風(fēng)險(xiǎn)管理措施等方面以及對(duì)工程擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的配套制度方面，目前尚處于探索階段。一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)不具備相應(yīng)的擔(dān)保能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，沒(méi)有相應(yīng)的專業(yè)技術(shù)力量和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，往往采取不規(guī)范運(yùn)作，引起市場(chǎng)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，影響了工程擔(dān)保的作用和聲譽(yù)。 
　　廈門(mén)、深圳、東莞等地從加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入和備案管理入手，專業(yè)擔(dān)保公司從事工程擔(dān)保業(yè)務(wù)，其主體資格應(yīng)在地方建設(shè)行政主管部門(mén)進(jìn)行登記，不僅應(yīng)符合資金規(guī)模并報(bào)送反映經(jīng)營(yíng)狀況及相關(guān)資信的材料，還應(yīng)對(duì)其專業(yè)化水平、人員結(jié)構(gòu)有所要求。目前，在廈門(mén)市已登記備案的從事工程擔(dān)保的擔(dān)保公司有兩家，3家正在辦理中；在深圳市有37家已登記備案，注冊(cè)資本超過(guò)5000萬(wàn)元的26家，上億萬(wàn)元的有12家。 
　　廈門(mén)市采取的具體措施有： 
　　在廈門(mén)開(kāi)展建設(shè)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的專業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)符合下列要求：1.到位的注冊(cè)資本數(shù)額應(yīng)當(dāng)在8000萬(wàn)元人民幣以上，注冊(cè)資本中以現(xiàn)金形式注冊(cè)的資本應(yīng)當(dāng)占70%%以上；2.必須與至少一家以上廈門(mén)當(dāng)?shù)劂y行簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，并已實(shí)際開(kāi)展企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；3.向廈門(mén)市建設(shè)工程交易中心提交在本市登記的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或注冊(cè)資本1億元人民幣以上的企業(yè)對(duì)其在本市承接的建設(shè)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)承擔(dān)總額1億元人民幣的連帶保證責(zé)任的擔(dān)保書(shū)，并提交評(píng)估價(jià)相當(dāng)于注冊(cè)資本35%%以上的、在本市房產(chǎn)主管部門(mén)辦理登記的房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保。 
　　專業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)在廈門(mén)市首次承接建設(shè)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)前及其后每年5月份向廈門(mén)市建設(shè)工程交易中心報(bào)送下列材料：1.公司股東構(gòu)成、公司章程、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、驗(yàn)資報(bào)告、上一年度審計(jì)報(bào)告、法定代表人身份證明等公司重要文件或證明材料；2.與廈門(mén)當(dāng)?shù)劂y行簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議情況；3.公司開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)的代償情況說(shuō)明；4.開(kāi)展企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)情況；5.公司從業(yè)人員的專業(yè)及結(jié)構(gòu)情況。 
　　開(kāi)展建設(shè)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)后，還應(yīng)按下列要求提交相應(yīng)資料：1.每季度第一個(gè)月15日前提交上一季度公司財(cái)務(wù)報(bào)表；2.公司如有重大事件（如股東變更、參與訴訟等），須在一個(gè)月內(nèi)提交書(shū)面報(bào)告。 
　　——?jiǎng)?chuàng)立工程擔(dān)保保函原件集中管理模式，規(guī)范工程擔(dān)保行為 
　　在調(diào)研過(guò)程中我們發(fā)現(xiàn)，廈門(mén)、深圳和東莞普遍采取了工程擔(dān)保保函原件由建設(shè)行政主管部門(mén)委托建設(shè)工程交易服務(wù)中心或相關(guān)單位實(shí)施集中管理，并取得了一定的成效。保函的集中保管可以加強(qiáng)對(duì)保函合法、合規(guī)性的審查，有效杜絕提交虛假保函和惡意撤保的現(xiàn)象；可以監(jiān)督保函的有效期，督促續(xù)保，保證在工程建設(shè)全過(guò)程擔(dān)保的連續(xù)性；同時(shí)還可以監(jiān)督保函索賠的處理。保函集中保管后，也有利于進(jìn)行工程擔(dān)保信息的統(tǒng)計(jì)分析工作。 
　　具體做法主要是：1.申辦建設(shè)工程施工許可證前，業(yè)主應(yīng)當(dāng)將承包商提供的承包商履約擔(dān)保、低價(jià)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的保函或擔(dān)保書(shū)的原件提交市、區(qū)建設(shè)工程交易中心保管；承包商應(yīng)當(dāng)將業(yè)主提供的業(yè)主支付擔(dān)保的保函或擔(dān)保書(shū)的原件提交交易中心保管。2.業(yè)主在申辦建設(shè)工程施工許可證時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交加蓋交易中心“原件收訖”證明印章的業(yè)主支付擔(dān)保和承包商履約擔(dān)保、低價(jià)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的保函或擔(dān)保書(shū)的復(fù)印件。3.發(fā)生索賠時(shí)，索賠方可憑索賠文件副本到交易中心取回被索賠方的保函或擔(dān)保書(shū)原件，向保證人提起索賠。4.工程因故中止施工需要提前撤保的，業(yè)主、承包商應(yīng)當(dāng)憑建設(shè)行政主管部門(mén)確認(rèn)的停工報(bào)告副本到交易中心領(lǐng)回有關(guān)保函或擔(dān)保書(shū)原件，辦理撤保手續(xù)。5.工程竣工驗(yàn)收合格并取得建設(shè)行政主管部門(mén)備案證明書(shū)后，業(yè)主、承包商憑加蓋交易中心“原件收訖”證明印章的承包商履約擔(dān)保、業(yè)主支付擔(dān)保的保函或擔(dān)保書(shū)的復(fù)印件，分別取回承包商履約擔(dān)保、業(yè)主支付擔(dān)保的保函或擔(dān)保書(shū)的原件，而后辦理撤保手續(xù)。 
　　深圳市在保函集中管理的兩年時(shí)間內(nèi)，多次通過(guò)問(wèn)卷、親訪、隨機(jī)調(diào)研及召開(kāi)聯(lián)席座談等形式，加強(qiáng)與各工程關(guān)聯(lián)單位、銀行、專業(yè)擔(dān)保公司以及外商投資企業(yè)之間的聯(lián)系與溝通，使集中收存、管理保函工作在較短時(shí)間內(nèi)得到社會(huì)廣泛配合與支持。迄今共按章辦理保函退回370多份，市場(chǎng)隨意撤保行為得到有效杜絕。 
　　——建立統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)，加強(qiáng)服務(wù)功能 
　　《關(guān)于在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定（試行）》第七條，作出了關(guān)于控制工程擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的最基本規(guī)定，即“專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保余額的總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍，單筆擔(dān)保金額不得超過(guò)該擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的50％?！苯⒐こ虛?dān)保信息統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)是控制工程擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、提高政府主管部門(mén)監(jiān)管能力的重要環(huán)節(jié)。 
　　在此次調(diào)研中，深圳、廈門(mén)已經(jīng)在建設(shè)工程交易中心建立了工程擔(dān)保統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)，并制訂了相應(yīng)的工作制度，為保函的查詢、統(tǒng)計(jì)和管理工作提供服務(wù)。 
　　深圳市建立的保函管理電子系統(tǒng)，對(duì)日常保函收存、記錄、清點(diǎn)、分類等數(shù)據(jù)，統(tǒng)一采用電子化信息編輯，已備案的擔(dān)保工程被全面跟蹤；具備擔(dān)保有效期限即將到期工程的預(yù)警提示功能、自動(dòng)監(jiān)測(cè)擔(dān)保公司擔(dān)?？傤~是否超額功能；數(shù)據(jù)庫(kù)信息動(dòng)態(tài)更新，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)簡(jiǎn)便快捷，每月制作擔(dān)保情況月報(bào)表，實(shí)行階段性統(tǒng)計(jì)擔(dān)保數(shù)量等；為保證全市工程擔(dān)保工作的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，與各區(qū)分中心信息共享，數(shù)據(jù)互換，定期統(tǒng)計(jì)擔(dān)保發(fā)生量，記錄異常情況，基本實(shí)現(xiàn)保函管理信息化、科學(xué)化及效率化。由于業(yè)務(wù)拓展需求，該系統(tǒng)已進(jìn)行了多次必要升級(jí)。 
　　——結(jié)合誠(chéng)信體系建設(shè)，規(guī)范工程擔(dān)保市場(chǎng) 
　　信用水平不高，誠(chéng)信體系建設(shè)不完善是工程擔(dān)保成本高、監(jiān)管工作負(fù)擔(dān)重的一個(gè)重要原因。將工程擔(dān)保活動(dòng)納入建筑市場(chǎng)信用體系進(jìn)行管理，為工程擔(dān)保制度的推行提供了良好的信息支持系統(tǒng)。 
　　廈門(mén)市將擔(dān)保公司作為建筑市場(chǎng)主體引入建安信用信息監(jiān)管，專業(yè)擔(dān)保公司存在以下行為的，作為不良行為記錄予以公布；情節(jié)嚴(yán)重的，禁止其開(kāi)展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)。具體內(nèi)容包括：1.超出擔(dān)保能力從事工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的；2.虛假注冊(cè)、虛增注冊(cè)資本金或抽逃資本金的；3.擅自挪用被保證人保證金的；4.違反約定，拖延或拒絕承擔(dān)保證責(zé)任的；5.在保函備案時(shí)制造虛假資料或提供虛假信息的；6.撤?；蜃兿喑繁５?；7.安排受益人和被保證人互保的；8.惡意壓低擔(dān)保收費(fèi)，進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的；9.不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控和保后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的；10.其他違反法律、法規(guī)規(guī)定的行為。 
　　東莞市對(duì)已辦理備案的擔(dān)保合同進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤，監(jiān)督擔(dān)保公司保證責(zé)任的履行情況。對(duì)違規(guī)不履行合同的擔(dān)保公司，并予以曝光，建立黑名單，限制從事工程擔(dān)保業(yè)務(wù)。

　　存在的主要問(wèn)題 
　　——相關(guān)法律法規(guī)滯后，市場(chǎng)需求不足 
　　目前一些省市對(duì)推行工程擔(dān)保制度沒(méi)有開(kāi)展實(shí)質(zhì)性工作，除了工程擔(dān)保制度還不夠完善，對(duì)當(dāng)前出現(xiàn)的問(wèn)題缺少成熟、有效的解決措施等原因外，其主要原因是推行工程擔(dān)保制度還缺少法律、法規(guī)的依據(jù)，因此，加強(qiáng)立法，制定相關(guān)法規(guī)，是進(jìn)一步推行工程擔(dān)保制度的根本保障?！蛾P(guān)于在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目中推行建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定》（試行）和《工程擔(dān)保合同示范文本》（試行）對(duì)工程擔(dān)保的實(shí)施提出了基本框架，但現(xiàn)行法律中缺少對(duì)工程擔(dān)保的明確規(guī)定，使各地在推進(jìn)工程擔(dān)保制度過(guò)程中受到了一定的限制。在建立和推行工程擔(dān)保制度的過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)我國(guó)國(guó)情和法律法規(guī)現(xiàn)狀，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，深入研究相關(guān)法律問(wèn)題，盡快健全與工程擔(dān)保相關(guān)的法律法規(guī)。 
　　鑒于我國(guó)當(dāng)前的實(shí)際國(guó)情，政府采取了暫時(shí)的和過(guò)渡性的強(qiáng)制措施推行工程擔(dān)保，但提供工程擔(dān)保應(yīng)當(dāng)是市場(chǎng)主體的自發(fā)行為。如何增強(qiáng)市場(chǎng)需求，使工程擔(dān)保成為建立在市場(chǎng)主體自愿互利原則基礎(chǔ)上的一種市場(chǎng)行為，是我們?cè)诠こ虛?dān)保推進(jìn)工作中必須要思考的問(wèn)題。 
　　——擔(dān)保機(jī)構(gòu)良莠并存，惡性競(jìng)爭(zhēng)影響市場(chǎng)發(fā)展 
　　目前的工程擔(dān)保市場(chǎng)，缺乏良好的信用環(huán)境以及高素質(zhì)的專業(yè)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)，公司規(guī)模參差，擔(dān)保業(yè)務(wù)量也存在失衡現(xiàn)象，即規(guī)模較大的擔(dān)保公司業(yè)務(wù)量所占比例小，而一些小型作坊式的擔(dān)保公司在市場(chǎng)上較為活躍，這些小公司盲目爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，毫無(wú)工程跟蹤及監(jiān)管，賠付承擔(dān)能力倍受質(zhì)疑。 
　　由于至今沒(méi)有賠付現(xiàn)象發(fā)生，造成市場(chǎng)上認(rèn)為擔(dān)保人只收費(fèi)而不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致一些不具備實(shí)力的企業(yè)和個(gè)人無(wú)節(jié)制地降低抵押標(biāo)準(zhǔn)和擔(dān)保費(fèi)率，各地均不同程度的存在專業(yè)擔(dān)保公司惡性競(jìng)爭(zhēng)、低價(jià)保單隨處泛濫的現(xiàn)象，不僅削弱了工程擔(dān)保的作用，而且不利于專業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)的培育、發(fā)展。 
　　——保函的有效期問(wèn)題 
　　此次調(diào)研中，保函的有效期問(wèn)題是各方在實(shí)際操作上反映最多的問(wèn)題。由于施工過(guò)程中不可預(yù)知因素較多，保函有效期根據(jù)工程建設(shè)的實(shí)際情況，不設(shè)具體截至?xí)r間，可防止工程實(shí)際上還未竣工而擔(dān)保已經(jīng)失效的問(wèn)題，因此，深圳、廈門(mén)兩市均規(guī)定承包商履約擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)截止到承包工程竣工驗(yàn)收合格之日起，業(yè)主支付擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)截止到合同約定完成了除工程質(zhì)量保修金以外的全部工程結(jié)算款項(xiàng)支付之日。而銀行、專業(yè)擔(dān)保公司對(duì)此存在爭(zhēng)議，其所提供的保函一般要求注明具體截至?xí)r間。對(duì)于一些工期長(zhǎng)期拖延、或工程款結(jié)算需時(shí)較長(zhǎng)的部分工程，由于不設(shè)具體截至?xí)r間，不僅加大了銀行、專業(yè)擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)在工程完工后仍占用著擔(dān)保公司的大量擔(dān)保額度。 
　　——部分業(yè)主轉(zhuǎn)嫁違約風(fēng)險(xiǎn)，施工企業(yè)資金壓力增加 
　　在調(diào)研中，我們了解到，業(yè)主利用其現(xiàn)實(shí)的強(qiáng)勢(shì)地位，在操作過(guò)程中出現(xiàn)工程款支付保函實(shí)際由施工企業(yè)為業(yè)主提供，業(yè)主強(qiáng)迫施工企業(yè)為其承擔(dān)違約的風(fēng)險(xiǎn)，使業(yè)主工程款支付擔(dān)保失去了應(yīng)有的作用，同時(shí)，也加大了施工企業(yè)的資金壓力。即使在發(fā)生應(yīng)索賠事件后，施工企業(yè)迫于對(duì)雙方合作的影響以及時(shí)間因素等各方面成本，而不愿以索賠作為解決問(wèn)題的方式。 
　　建議和意見(jiàn)———加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范擔(dān)保行為建設(shè)部于2004年8月和2005年5月分別發(fā)布了《關(guān)于在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定（試行）》和《工程擔(dān)保合同示范文本》，對(duì)工程擔(dān)保制度的推行起到了一定的指導(dǎo)作用，規(guī)定了推行工程擔(dān)保的制度框架，但還不夠全面和細(xì)致，特別是缺乏對(duì)工程擔(dān)保市場(chǎng)監(jiān)管和規(guī)范擔(dān)保行為的具體規(guī)定，從目前情況看，不足以指導(dǎo)解決當(dāng)前存在的問(wèn)題。因此，有必要在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上對(duì)《關(guān)于在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定（試行）》進(jìn)行補(bǔ)充和完善，提出既具有方向性、指導(dǎo)性，又具有實(shí)用性、推動(dòng)性的實(shí)施意見(jiàn)。 
　　——對(duì)重要環(huán)節(jié)加強(qiáng)探索，進(jìn)一步規(guī)范工程擔(dān)保行為 
　　此次調(diào)研在吸取廈門(mén)、東莞、深圳等地成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)如何規(guī)范一些工程擔(dān)保的具體行為，提出了一些意見(jiàn)和建議： 
　　——地方建設(shè)行政主管部門(mén)可以參考建設(shè)部下發(fā)的工程擔(dān)保合同示范文本，制定本地區(qū)統(tǒng)一使用的工程擔(dān)保合同或保函格式文本。 
　　——擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的保證方式應(yīng)當(dāng)是連帶責(zé)任保證。 
　　——在保函有效期屆滿前，被保證人合同義務(wù)尚未實(shí)際履行完畢的，建設(shè)行政主管部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)被保證人作出續(xù)保的提示，被保證人應(yīng)當(dāng)及時(shí)提交續(xù)保保函。 
　　——在保函約定的有效期屆滿之前，除因主合同終止執(zhí)行外，擔(dān)保機(jī)構(gòu)、被保證人和受益人都不得以任何理由撤保。 
　　——擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求工程擔(dān)保的被保證人提供第三方反擔(dān)保的，該反擔(dān)保人不得為受益人或受益人的關(guān)聯(lián)企業(yè)。 
　　——進(jìn)一步明確和簡(jiǎn)化業(yè)主工程款支付保函和承包商履約保函索賠的條件。 
　　——由建設(shè)單位或施工單位作為控股股東或?qū)嶋H控制人的專業(yè)擔(dān)保公司不得為該建設(shè)單位或施工單位提供工程擔(dān)保。 
　　——在對(duì)專業(yè)擔(dān)保公司監(jiān)管措施完善的地方，在工程擔(dān)?？梢蕴峤槐ＷC金或者銀行保函、保險(xiǎn)公司保單、或者專業(yè)擔(dān)保公司保函的情況下，應(yīng)由被保證人自主選擇其提交的擔(dān)保方式，但其提交的擔(dān)保必須符合有關(guān)規(guī)定。 
　　——建立對(duì)專業(yè)擔(dān)保公司資信和擔(dān)保能力的評(píng)價(jià)體系，探索實(shí)行差別額度擔(dān)保 
　　在已開(kāi)展工程擔(dān)保的地區(qū)，應(yīng)當(dāng)盡快建立對(duì)專業(yè)擔(dān)保公司資信和擔(dān)保能力的評(píng)價(jià)體系，定期對(duì)專業(yè)擔(dān)保公司進(jìn)行考核并將考核結(jié)果予以公示，使專業(yè)擔(dān)保公司的信用信息在行業(yè)內(nèi)公開(kāi)化，以利于當(dāng)事人對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的選擇和發(fā)揮行業(yè)與社會(huì)的監(jiān)督作用。 
　　對(duì)調(diào)研中反映較多的擔(dān)保額度對(duì)所有企業(yè)一刀切的問(wèn)題，我們認(rèn)為可以結(jié)合建筑市場(chǎng)信用體系建設(shè)，實(shí)行差別額度擔(dān)保，使工程擔(dān)保制度真正起到促進(jìn)建筑市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰的作用。 
　　——加強(qiáng)工程擔(dān)保制度的宣傳、培訓(xùn)和行業(yè)自律 
　　必須加強(qiáng)工程擔(dān)保制度的宣傳和培訓(xùn)工作，特別應(yīng)當(dāng)注重對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的培訓(xùn)，有條件的地方可以組織擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)性的考核；必須為市場(chǎng)各方主體提供有針對(duì)性的指導(dǎo)，特別是在具體操作環(huán)節(jié)上，以提高市場(chǎng)各方主體的實(shí)際操作能力。 
　　目前，除了個(gè)別地方，工程擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律性組織尚未建立，行業(yè)自律工作普遍沒(méi)有開(kāi)展，急需加強(qiáng)。條件成熟的地方可以成立工程擔(dān)保的行業(yè)自律性組織，各地建設(shè)行政主管部門(mén)應(yīng)給予指導(dǎo)和支持。行業(yè)自律性組織可以配合建設(shè)行政主管部門(mén)完善工程擔(dān)保制度及配套措施，在政府、企業(yè)、社會(huì)之間搭起服務(wù)和溝通的橋梁，制訂行業(yè)規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范擔(dān)保公司職業(yè)操守，促進(jìn)銀行、擔(dān)保公司公平合作，指導(dǎo)市場(chǎng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等，促使工程擔(dān)保市場(chǎng)的健康、全面、可持續(xù)發(fā)展。